Contrat d'assurance-vie ou de capitalisation
Ces contrats offrent de nombreux avantages de par leur souplesse de fonctionnement et leurs caractéristiques fiscales propres.
Vos versements, libres ou réguliers, sont investis sur les supports financiers de votre choix vous permettant de diversifier votre investissement, parmi ceux qui sont proposés :
- le fonds euros, placement sûr, mais au rendement faible,
- les différentes unités de compte disponibles au sein du contrat (fonds actions ou obligataires, ou encore fonds investis en immobilier, voire SCPI).
Les sommes affectées au fonds à taux garanti sont augmentées chaque année des intérêts acquis. Celles qui sont investies sur les autres supports sont converties en parts dont la valeur évolue en fonction du marché, de la nature et de la sensibilité du fonds, avec en contrepartie une espérance de valorisation plus importante sur la durée.
A tout moment, vous pouvez effectuer des retraits, ou solliciter une avance moyennant le versement d'intérêts.
Le contrat d'assurance vie vous permet de répondre à de nombreux objectifs tels que la constitution ou la valorisation d'un capital, la diversification de vos placements financiers, la préparation de votre retraite, la protection de vos proches ou la transmission de votre patrimoine.
Dans ce cadre, l'assurance vie vous permet de bénéficier d'une fiscalité particulièrement avantageuse. En effet, un contrat d'assurance-vie n’est pas réintégré dans la succession au décès du souscripteur. De surcroît, vous disposez de la liberté de rédiger la clause bénéficiaire de votre contrat à votre convenance, ce qui permet de répondre au mieux à vos souhaits quant à la répartition de votre capital entre un ou plusieurs bénéficiaires.
Le contrat de capitalisation ne se dénouera pas automatiquement à votre décès. Vos héritiers se substitueront à vous et deviendront à leur tour titulaires du contrat, qui pourra ainsi se poursuivre jusqu'à son échéance éventuelle (si un terme est prévu par le contrat).