Investissements Financiers


Bien choisir son investissement

A partir de l’existence de plusieurs centaines de contrats, comment faire son choix ?

Comment savoir si votre ou vos contrats existants doivent être conservés ou clôturés ?

Quelles sont les adaptations à réaliser face à l’évolution de la jurisprudence ?

 

L’existence et le montant des frais n’est pas le seul critère à étudier…

Bien sûr, les conditions financières de souscription et le coût de gestion annuel du contrat sont importants. Mais ne fonder son choix que sur le seul critère des frais revient souvent à sacrifier la qualité du contrat et à faire l’impasse d’un accompagnement tout au long de la vie de ce contrat

Avec l’ère Internet, nombreux sont les souscripteurs qui en ont fait l’amère expérience. En effet, après avoir succombé aux charmes du contrat dit sans frais (entendez sans droits d’entrée) et en souscrivant en ligne à des contrats au marketing irréprochable, cela a conduit les investisseurs à retenir les fonds stars d’hier dont certains s’avèrent les anges déchus d’aujourd’hui.

« La qualité et le service ont un coût qui doit être expliqué et démontré pour être compris et accepté. »
— Franck Garnier —

Quelle que soit l’origine de son épargne, notre clientèle cherche à ne pas perdre d’argent. La valorisation de l’épargne est un objectif commun à tous nos clients. Pourtant nous sommes tous différents et nous savons bien que ce n’est pas en cherchant à dépenser le moins possible que l’on gagne le plus… D’où cette question volontairement provocatrice : préférez-vous un contrat « low-cost » ? ou un contrat présentant le meilleur rapport « qualité-prix » ?

 

Des caractéristiques plus techniques pour qualifier un bon contrat

Un contrat multi-support
Il donne accès aux différentes classes d’actifs (fonds euros, OPC obligataires, actions, monétaires, immobilier ou par le biais de SCPI, SCI ou OPCI)

Un contrat multi-gestionnaires
Il permet d’accéder à plusieurs gestionnaires. Encore aujourd’hui, de nombreux contrats de sociétés d’assurance ou de banque ne vous proposent que leurs propres fonds. L’expérience nous a montré que plusieurs équipes d’une même société de gestion pouvaient s’avérer décevantes, et parfois durablement…

La présence d’options d’arbitrages automatiques
Elle peut être conseillée, comme par exemple, la limitation des baisses en cas de retournement de marché, la sécurisation des gains, la possibilité de combiner les différentes options entre elles…

L’existence d’une garantie plancher en option
C’est un avantage onéreux. Selon le choix de gestion elle peut s’avérer inutile. Si elle est systématiquement incluse dans le contrat (entendez obligatoire), il faudra aller rechercher son coût dans les petites lignes des conditions générales du contrat. Car en matière d’assurance comme ailleurs, le diable est parfois dans le détail !

 

En résumé...

Au-delà du ou des contrats retenus, un accompagnement indispensable est un facteur de réussite essentiel pour atteindre l’objectif initial. Outre la sélection des supports retenus pour la valorisation des actifs placés, leur surveillance et les préconisations d’arbitrage seront déterminantes pour valoriser les capitaux en adéquation avec vos attentes.

« Il est primordial d’être informé dès la souscription et pendant toute la vie du contrat des règles fiscales ou juridiques et de comprendre leur impact sur votre contrat et votre situation patrimoniale, surtout lorsque les règles du jeu changent… en permanence ! »
— Franck Garnier —

 

 

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